부동산 가치를 초과하는 모기지를 얻는 방법

부동산 가치를 초과하는 금액에 대해 모기지를 얻는 방법

은행이 구입하는 부동산의 가치를 초과하는 모기지를 제공하는 경우는 거의 없습니다. 그러나 어떤 경우에는 이것이 가능하며, 특히 수리를 위해 추가 자금이 필요하거나 다른 대출을 종료하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 은행은 일반적으로 부동산 가치의 80% 이상에 대한 융자를 승인하지 않지만 예외도 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다. 많은 양이 필요한 경우 어떻게 해야 합니까?

많은 금액의 모기지를 얻는 방법

때로는 부동산을 구입할 때 시장 가치를 초과하는 금액이 필요할 수도 있습니다. 이는 수리의 필요성, 부동산 중개인 또는 공증인의 서비스 비용 지불 또는 기타 채무 종료로 인해 발생할 수 있습니다. 그러나 은행에서는 이러한 요청을 충족하는 경우가 거의 없으며 이러한 대출을 받으려면 특정 조건을 충족해야 합니다.

부동산 가치의 80%를 초과하는 금액에 대한 모기지는 언제 가능합니까?

주택담보대출을 발행하기 전에 은행은 부동산 가치에 대한 대출 금액의 비율을 나타내는 LTV(Loan to Value) 비율을 평가합니다. 원칙적으로 은행은 부동산 시장 가치의 80% 이상에 대해서는 모기지를 발행하지 않습니다. 예를 들어 주택 가격이 €200,000인 경우 최대 대출 금액은 €160,000입니다.

이 한도는 1995년 4월 22일 신용 및 저축에 관한 부처 간 위원회(CICR)의 결의에 기초한 것으로, 부동산 담보 대출을 발행할 때 80%를 초과하지 않도록 권고했습니다. 그러나 이 규칙은 필수 사항은 아니며 정당한 사유가 있는 경우 은행은 80%, 때로는 100%를 초과하는 모기지를 제공할 수 있습니다.

부동산 가치보다 높은 금액에 대한 모기지를 얻기 위한 요건

이론적으로는 부동산 가치보다 높은 금액으로 모기지를 얻을 수 있지만 이를 위해서는 여러 조건을 준수해야 합니다. 우선, 은행은 부동산 평가, 차용인의 재정 상태 등 표준 요건을 확인합니다. 그런 다음 은행은 대출 금액을 늘려야 하는 설득력 있는 이유가 있는지 확인해야 합니다.

예를 들어 다음과 같은 경우가 포함될 수 있습니다.

부동산을 수리하거나 현대화하기 위한 추가 자금의 필요성;
부동산 중개인, 공증인 비용 또는 구매와 관련된 기타 비용을 대출에 포함시키려는 경우
모기지를 얻는 동시에 다른 대출이나 부채를 상환해야 할 필요성.

이러한 이유는 모기지 계약서에 문서화되고 자세히 설명되어야 합니다. 예를 들어, 더 큰 금액의 필요성을 확인하기 위해 개조 작업에 대한 견적을 제공하거나 계약자와의 계약을 제공해야 합니다.

부동산 가치보다 높은 금액에 대한 추가 보증 및 모기지 위험

부동산 가치를 초과하는 금액에 대한 모기지를 얻는 것은 특정 위험과 관련이 있으며 은행에 대한 추가 보증이 필요합니다. 은행은 대출 조건을 강화하고 추가 보호 조치를 요구할 수도 있습니다.

은행의 추가 보증

대출 미납 위험이 증가함에 따라 은행은 다음과 같은 추가 보증을 요구할 수 있습니다.

재산 가치를 초과하는 금액에 대한 추가 보험 등록;
주 차주가 파산할 경우 채무를 상환할 수 있는 보증인을 유치합니다.
추가 보안을 제공하기 위해 다른 부동산에 대한 두 번째 모기지를 기록합니다.

증가된 위험과 요구 사항으로 인해 은행은 그러한 거래에 거의 동의하지 않으며 승인 프로세스가 더 복잡할 수 있습니다.

세무조사의 위험

부동산 가치보다 더 많은 금액으로 주택담보대출을 받은 차용인은 추가 세금 조사를 받을 수 있습니다. IRS는 더 큰 대출을 받기 위해 부동산 가치가 부풀려지고 있다고 의심할 수 있으며, 이는 사기 혐의 또는 공식 문서에 대한 허위 정보를 포함하여 조사 및 법적 결과로 이어질 수 있습니다.